QUYẾT ĐỊNH

BAN HÀNH QUY TRÌNH THẤU CHI VÀ CHO VAY QUA ĐÊM TRONG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG

THỐNG ĐỐC NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC

Căn cứ Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ngày 16 tháng 6 năm 2010;

Căn cứ Thông tư số 29/2016/TT-NHNN ngày 12 tháng 10 năm 2016 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về việc thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng;

QUYẾT ĐỊNH:

Điều 2: Quyết định này có hiệu lực thi hành kể từ ngày 25/03/2017

QUY TRÌNH

THẤU CHI VÀ CHO VAY QUA ĐÊM TRONG THANH TOÁN ĐIỆN TỬ LIÊN NGÂN HÀNG
(Ban hành theo Quyết định 480/QĐ-NHNN ngày 24 tháng 3 năm 2017 của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam)

1. Phạm vi điều chỉnh

2. Đối tượng áp dụng

- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài thành lập và hoạt động theo Luật các tổ chức tín dụng là thành viên trực tiếp tham gia hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng (sau đây gọi tắt là tổ chức tín dụng).

- Tổ chức tín dụng được thấu chi để bù đắp thiếu hụt vốn trong thanh toán điện tử liên ngân hàng;

4. Quy định về cầm cố giấy tờ có giá để tham gia thấu chi và cho vay qua đêm

Điều 5, Thông tư 29/2016/TT-NHNN ngày 12/10/2016 quy định về việc thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng (sau đây gọi tắt là Thông tư 29);

- Khi có nhu cầu thay thế giấy tờ có giá đang cầm cố cho nghiệp vụ thấu chi và cho vay qua đêm, tổ chức tín dụng gửi 01 (một) Giấy đề nghị đổi giấy tờ có giá theo Phụ lục số 02/QT-TCVQĐ đính kèm Quy trình này về Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) để thực hiện thay thế giấy tờ có giá cầm cố;

- Khi tổ chức tín dụng có dư nợ vay qua đêm quá hạn và giá trị giấy tờ có giá còn lại không đủ để đảm bảo thu hồi nợ quá hạn, tổ chức tín dụng phải bổ sung giá trị giấy tờ có giá cầm cố tương đương với dư nợ quá hạn vay qua đêm;

Điều 15 Thông tư 04/2016/TT-NHNN ngày 15/4/2016 quy định về việc lưu ký và sử dụng giấy tờ có giá tại Ngân hàng Nhà nước.

5.1. Tổ chức tín dụng tham gia giao dịch qua phần mềm giao dịch điện tử của Ngân hàng Nhà nước gửi 02 (hai) Giấy đề nghị cấp mới và thu hồi mã khóa truy cập tham gia nghiệp vụ thấu chi và cho vay qua đêm tại Ngân hàng Nhà nước theo Phụ lục 04/QT-TCVQĐ đính kèm Quy trình này về Ngân hàng Nhà nước (Cục Công nghệ tin học ngân hàng, Sở Giao dịch). Sau khi nhận được Hồ sơ hợp lệ của tổ chức tín dụng, Cục Công nghệ tin học ngân hàng cấp mã khóa truy cập và gửi cho người sử dụng của tổ chức tín dụng;

5.3. Căn cứ Giấy đề nghị cấp mới và thu hồi mã khóa truy cập tham gia nghiệp vụ thấu chi và cho vay qua đêm tại Ngân hàng Nhà nước của tổ chức tín dụng, Sở Giao dịch thực hiện phân quyền giao dịch cho người sử dụng của tổ chức tín dụng.

1. Thực hiện thấu chi

Điều 6, Thông tư 29 và thông báo qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng;

Bước 2: Khi tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam của tổ chức tín dụng không đủ tiền để thực hiện lệnh thanh toán trong thanh toán điện tử liên ngân hàng thì hệ thống thanh toán tự động thấu chi cho tổ chức tín dụng với số tiền tối đa bằng hạn mức thấu chi được thông báo qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng của Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) để thực hiện lệnh thanh toán. Khi tài khoản tiền gửi thanh toán bằng đồng Việt Nam của tổ chức tín dụng được bổ sung tiền, hệ thống thanh toán tự động hoàn trả số tiền thấu chi trong ngày của tổ chức tín dụng.

Bước 1: Đến cuối ngày làm việc, nếu tổ chức tín dụng có số tiền thấu chi chưa được tất toán, Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) tự động thực hiện chuyển số tiền thấu chi chưa được tất toán đó sang tài khoản cho vay qua đêm. Tổ chức tín dụng phải chịu lãi vay qua đêm theo quy định tại Khoản 1 Điều 7 Thông tư 29;

Bước 3: Vào ngày làm việc liền kề tiếp theo ngày phát sinh khoản vay qua đêm, tổ chức tín dụng thực hiện trả dư nợ gốc và lãi vay qua đêm cho Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch);

- Trường hợp tổ chức tín dụng chỉ thanh toán một phần nợ vay qua đêm, Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) thực hiện thu hồi nợ vay qua đêm theo thứ tự ưu tiên thu gốc trước, lãi sau và điều chỉnh hạn mức thấu chi cho tổ chức tín dụng;

Khoản 2 Điều 7 Thông tư 29 và lập/kiểm soát/duyệt “Thông báo dư nợ vay qua đêm quá hạn” cho tổ chức tín dụng theo Phụ lục 07/QT-TCVQĐ đính kèm Quy trình này.

3.1. Vào ngày làm việc liền kề tiếp theo ngày phát sinh khoản vay qua đêm quá hạn, Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) thực hiện các biện pháp thu hồi dư nợ vay qua đêm quá hạn (thu gốc trước, thu lãi sau) và thông báo qua phần mềm giao dịch điện tử của Ngân hàng Nhà nước cho tổ chức tín dụng theo Phụ lục 08/QT-TCVQĐ đính kèm Quy trình này. Cụ thể như sau:

b) Trường hợp sau khi đã trích tài khoản thanh toán bằng đồng Việt Nam của tổ chức tín dụng nhưng vẫn không đủ để thu hồi hết dư nợ vay qua đêm quá hạn, Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) được quyền yêu cầu tổ chức lưu ký giấy tờ có giá thực hiện chuyển quyền sở hữu giấy tờ có giá từ tổ chức tín dụng cho Ngân hàng Nhà nước để thực hiện bán giấy tờ có giá khi chưa đến hạn thanh toán của giấy tờ có giá hoặc thanh toán với tổ chức phát hành khi đến hạn thanh toán của giấy tờ có giá cho đến khi thu hồi đủ dư nợ vay qua đêm quá hạn của tổ chức tín dụng. Thứ tự ưu tiên các loại giấy tờ có giá chuyển quyền sở hữu cho Ngân hàng Nhà nước như sau:

(ii) Giấy tờ có giá cầm cố có giá trị lớn hơn;

Trường hợp sau khi Ngân hàng Nhà nước bán giấy tờ có giá khi chưa đến hạn thanh toán của giấy tờ có giá hoặc thanh toán với tổ chức phát hành khi đến hạn thanh toán của giấy tờ có giá mà số tiền thu được lớn hơn số dư nợ vay qua đêm quá hạn còn lại thì số tiền chênh lệch giữa số tiền thu được (từ bán giấy tờ có giá hoặc thanh toán giấy tờ có giá với tổ chức phát hành) và số dư nợ vay qua đêm quá hạn còn lại sẽ được trả lại cho tổ chức tín dụng;

3.2. Tổ chức tín dụng có dư nợ vay qua đêm quá hạn 03 (ba) lần liên tiếp trong vòng 01 (một) tháng thì Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) sẽ thực hiện dừng việc thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng trong 10 (mười) ngày làm việc kể từ ngày Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch) thông báo về việc dừng thấu chi và cho vay qua đêm theo Phụ lục 09/QT-TCVQĐ đính kèm Quy trình này, trừ trường hợp bất khả kháng và tổ chức tín dụng có văn bản báo cáo với Ngân hàng Nhà nước (Sở Giao dịch).

1. Tổ chức tín dụng

- Gửi Ngân hàng Nhà nước (Cục Công nghệ tin học, Sở Giao dịch) “Giấy đề nghị cấp mới và thu hồi mã khóa truy cập tham gia nghiệp vụ thấu chi và cho vay qua đêm” theo Phụ lục 04/QT-TCVQĐ đính kèm Quy trình này;

- Chủ động trả nợ gốc và lãi vay qua đêm đúng hạn;

2. Sở Giao dịch

- Xây dựng, chỉnh sửa, bổ sung Quy trình thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng phù hợp với quy định tại Thông tư 29 và các quy định khác có liên quan;

- Phối hợp với Cục Công nghệ tin học hướng dẫn các tổ chức tín dụng cấp mã khóa truy cập, chứng thư số và phân quyền giao dịch cho nhân sự của tổ chức tín dụng;

- Đầu mối, phối hợp với các đơn vị liên quan giải quyết vướng mắc phát sinh trong quá trình thực hiện thấu chi và cho vay qua đêm.

- Thực hiện lưu ký giấy tờ có giá để cầm cố tham gia thấu chi và cho vay qua đêm;

- Thực hiện thấu chi và cho vay qua đêm;

- Cung cấp danh mục giấy tờ có giá đang cầm cố cho nghiệp vụ thấu chi và cho vay qua đêm cần xử lý của tổ chức tín dụng có dư nợ vay qua đêm quá hạn cho Phòng Nghiệp vụ thị trường tiền tệ;

- Thông báo cho tổ chức tín dụng về xử lý tài sản đảm bảo và biện pháp thu hồi dư nợ vay qua đêm quá hạn, thông báo về việc dừng thấu chi và cho vay qua đêm theo quy định;

2.3. Phòng Thanh toán liên ngân hàng

3. Cục Công nghệ tin học ngân hàng

IV. TỔ CHỨC THỰC HIỆN

2. Thủ trưởng các đơn vị thuộc Ngân hàng Nhà nước và người đại diện hợp pháp của tổ chức tín dụng chịu trách nhiệm tổ chức thực hiện Quy trình này.

Phụ lục 01/QT-TCVQĐ

GIẤY ĐỀ NGHỊ CẦM CỐ GIẤY TỜ CÓ GIÁ

Kính gửi: Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước

STT

Mã TP

(Mã tại SGD)

Mã TP

(Mã tại VSĐ)

Mệnh giá

(đồng)

Lãi suất

(%/năm)

Ngày phát hành

Ngày đáo hạn

Tổng cộng

Phụ lục 02/QT-TCVQĐ

GIẤY ĐỀ NGHỊ ĐỔI GIẤY TỜ CÓ GIÁ

Kính gửi: Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước

Địa chỉ:………………………….

Tài khoản cầm cố:…………………………

STT

Loại GTCG

Mã TP tại SGD

Mã TP tại VSD

Ngày phát hành

Ngày đến hạn

Mệnh giá (đồng)

Lãi suất (%/năm)

Thời hạn còn lại

I

GTCG cũ

1

Tổng cộng

II

GTCG mới

1

Tổng cộng

² Người ký duyệt phải là người đại diện hợp pháp của tổ chức tín dụng.

Phụ lục 03/QT-TCVQĐ

GIẤY ĐỀ NGHỊ GIẢI TỎA GIẤY TỜ CÓ GIÁ

Kính gửi: Sở giao dịch Ngân hàng Nhà nước Việt nam

STT

Mã TP tại SGD

Mã TP tại VSD

Mệnh giá (đồng)

Lãi suất (%/năm)

Ngày phát hành

Ngày đáo hạn

Tổng cộng

³ Người ký duyệt phải là người đại diện hợp pháp của tổ chức tín dụng.

Phụ lục 04/QT-TCVQĐ

GIẤY ĐỀ NGHỊ

Cấp mới và thu hồi mã khóa truy cập tham gia nghiệp vụ thấu chi và cho vay qua đêm

Phụ lục 07/QT-TCVQĐ

THÔNG BÁO

DƯ NỢ VAY QUA ĐÊM QUÁ HẠN

Kính gửi: (Tên TCTD)

1. Dư nợ gốc vay qua đêm quá hạn:

Bằng chữ:…………………………………………………………đồng.

Bằng số:……………………………………..đồng.

3. Lãi suất quá hạn của dư nợ gốc vay qua đêm:…………/năm.

Nếu vào ngày làm việc liền kề tiếp theo ngày phát sinh khoản vay qua đêm quá hạn, (tên TCTD....) không thực hiện trả nợ thì Ngân hàng Nhà nước sẽ áp dụng các biện pháp thu hồi nợ theo quy định tại Điều 10, Thông tư 29/2016/TT-NHNN ngày 12/10/2016 quy định về việc thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng.

Phụ lục 08/QT-TCVQĐ

THÔNG BÁO

Về việc thu hồi dư nợ vay qua đêm quá hạn

Kính gửi: (Tên TCTD)

Căn cứ quy định tại Khoản 1, Điều 10 Thông tư 29/2016/TT-NHNN ngày 12/10/2016 của Ngân hàng Nhà nước quy định về việc thấu chi và cho vay qua đêm trong thanh toán điện tử liên ngân hàng, Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước đã thực hiện các biện pháp thu hồi nợ theo quy định.

Phụ lục 09/QT-TCVQĐ

THÔNG BÁO

DỪNG THẤU CHI VÀ CHO VAY QUA ĐÊM

Kính gửi: (Tên TCTD)

Sở Giao dịch Ngân hàng Nhà nước thông báo để (tên TCTD...) biết./.

- Như trên ;
- Phòng TTTT (để p/hợp).

GIÁM ĐỐC

Phụ lục 10/QT-TCVQĐ

BÁO CÁO THỐNG KÊ

TÌNH HÌNH CHO VAY QUA ĐÊM CỦA NHNN ĐỐI VỚI TỔ CHỨC TÍN DỤNG

Từ ngày……đến ngày…………..
Ngày in báo cáo:……....
Người sử dụng (ghi rõ họ và tên:…………………)